Yihui Xie

买房还是租房?

谢益辉 / 2018-04-30


三年前在一个叫 Afford Anything 的网站上有一篇文章驳斥了“租房就是给别人送钱”的观点。通常大家都会说,租房就是把房租送给房东,而买房则是购置自己的资产,等贷款还清之后,房子就彻底是自己的,不会再在住房上有很多花销了。买房之后每个月还贷的金额小于正常租房,所以大家都应该买房。这个观点确实很流行,至少我过去还从没听我周围的任何人说买房存在不划算的可能性,而且所有人都说房子会升值。

几个月前我说金融衍生品的时候,有客官给我推荐了席勒的《金融与好的社会》。这书我目前看完一大半,感觉里面有作者一厢情愿的部分,也有奇思妙想的部分,当然,也有我看不懂的部分。席勒讲引发零八年金融危机的一个重要原因就是民众坚信房价一定不会跌,这个信念是如此之强烈,以至于大家都在大大超出自己偿还能力的情况下还在买房或买超贵的房。

房价为什么不会跌?是什么导致了这个信念?为什么金融危机爆发过之后大家仍然不相信房价有跌的可能?

上面那篇驳斥文章中也提到了席勒,并说席勒预测到金融危机的方法很简单:就看扣除通胀因素后的房价走势(升得猛也就意味着接下来会跌得惨)。文中说房价看似在涨,但实际上只是通货膨胀而已。

即使还清了贷款,也不意味着你不会在住房上有更多花销。比如你仍然需要维修(地板漏点水、锅炉坏了、楼梯掉漆或裂了,对动手能力普遍弱到爆的中国人来说都会是大笔开支)、装潢翻新、交大笔房产税、房主协会年费、买房屋保险(年年见涨,而且要是冰雹砸坏了屋顶还得自己掏一大笔钱换房顶)、水电天然气费相比租房都会翻五六倍,等等。所以根本就不是“每月还贷小于房租就应该买房”这么简单的事儿,然而多数人不会去仔细算这笔账,只会盲目随大流,包括我在内。

Afford Anything 这个网站有点意思,作者试图鼓吹实现财务自由有章可循,但我觉得还是得小心幸存者偏差。她通过投资房产实现了财务自由,读者想模仿她的方法时,还得考虑自身的自变量取值,我并不觉得每个人都可以通过投资房产实现财务自由,甚至不可能每个人都有实现财务自由的可能。财务自由这四个字的吸引力非常大,但我觉得一些人并不了解它真正的意义。如果你觉得财务自由是意味着可以天天吃鸡、葛优躺,那我猜你的财务自由不了多久,而且也不会快乐。对我而言,财务自由意味着可以做自己认为有意义但限于目前的财务压力无法分身去做的事情。我要是发大财了,我就天天只写我自己想写的代码,干掉期刊,做个养眼的中文书籍模板(bookdown),正经做个厨子,任意时间看看书、写写博客、打打球,每顿饭三碗稀饭一碗放白糖一碗放红糖一碗倒掉,给我的中小学捐点钱。